Ela está por toda parte. Quando você liga a televisão, lê o jornal ou pensa em realizar um investimento, todos comentam se ela vai abaixar, se vai subir, fazendo críticas e elogios. Se a Taxa Selic impacta sua vida e seus investimentos, é importante entender o que ela é e para que serve.
O que é o Taxa Selic?
A Taxa Selic é a taxa básica de juros da nossa economia e influencia todas as outras taxas de juros do país. Empréstimos e financiamentos têm a Selic como referência, pois é necessário um parâmetro para que essas taxas sejam definidas.
A Selic é determinada a cada 45 dias pelo COPOM (Comitê de Políticas Monetárias do Banco Central. Seu principal objetivo é regular a economia, controlando principalmente a inflação do país.
Uma analogia para entender melhor:
No filme Meninas Malvadas, a personagem Regina George é a garota mais popular de sua escola, e tudo o que ela fazia era copiado pelas outras garotas.
Há uma cena onde ela corta sua camiseta na parte dos seios, formando dois círculos. Logo, todas as outras meninas acham isso uma tendência de moda e passam a cortar suas camisetas da mesma forma.
Com a Taxa Selic, acontece algo semelhante. Sempre que ela aumenta ou diminui, as outras taxas fazem o mesmo.
Se o principal objetivo da Taxa Selic é regular a inflação do nosso país, vamos te explicar como ela faz isso:
Primeiro, vamos relembrar o conceito de inflação: trata-se do aumento generalizado e contínuo nos preços de produtos e serviços na economia. Ou seja, quando você vai no mercado e percebe que o preço do tomate aumentou, ou que comprou os mesmos itens do mês passado com um valor mais alto, essa é a inflação fazendo efeito no seu cotidiano.
Quando a inflação está alta, a população é prejudicada, pois os preços de produtos e serviços ficam mais caros. É nesse momento que o governo, por meio do Banco Central, precisa agir para controlá-la.
- Se o Banco Central aumenta a Taxa Selic, as taxas de empréstimos e financiamentos também sobem. Isso faz com que as pessoas e empresas peguem menos empréstimos.
- Como menos empréstimos, as pessoas gastam menos em produtos e serviços, reduzindo o consumo.
- Com a diminuição do consumo, há menos dinheiro circulando na economia.
- Quando a demanda por produtos e serviços cai, mas a oferta permanece alta, os preços tendem a baixar. Assim, a inflação é controlada.
E como a Taxa Selic afeta a sua vida?
Se você vai contratar um empréstimo ou financiamento, a Taxa Selic te impacta diretamente. Quando ela sobe, as taxas dos empréstimos sobem, e se elas abaixam, as taxas dos empréstimos ficam mais baixas.
Mas a partir do momento que ela controla a inflação, ela também te afeta nesse quesito! Então é sempre bom entender o que está acontecendo com a Taxa Selic, para entender em que momento da economia nós estamos.
Ela também tem influência nos investimentos de Renda Fixa!
Existem investimentos que nos possibilitam emprestar dinheiro para certas instituições (governo, bancos, empresas), eles são os investimentos de Renda Fixa. Quando você empresta dinheiro para essas instituições, elas vão te devolver o dinheiro com juros!
Então, quando as taxas de juros estão altas, as taxas desses investimentos também vão estar altas, e vamos ter uma rentabilidade maior com eles.
Os investimentos que mais são impactados pela Taxa Selic são os títulos do Tesouro Direto e outros investimentos de Renda Fixa, como CDBs, LCIs e LCAs.
Observação: É importante lembrar que na economia acontecem ciclos. Quando a inflação se contém, o Banco Central volta a diminuir a Taxa Selic, para as taxas ficarem menores, as pessoas voltarem a consumir e a economia voltar a aquecer. Então a inflação sempre irá aumentar e diminuir ao longo dos anos. A partir disso, você pode se planejar para qual período é mais interessante pegar investimentos afetados por ela.
