O que é uma reserva de emergência?
A reserva de emergência é um dos passos mais importantes da vida financeira, e a grande recomendação é de que ela seja o primeiro passo para quem está começando a organizar suas finanças.
Ela é uma quantia de dinheiro economizada ao longo do tempo, que quando calculada e investida, é capaz de cobrir as despesas de uma pessoa durante um determinado período, e que deve ser acionada tanto quando ocorre uma emergência pontual, tanto quando a pessoa sofre uma queda repentina da renda ou tem custos mais elevados durante um período de tempo.
A reserva de emergência é extremamente importante porque esta quantidade de dinheiro reservada para imprevistos permite um certo tipo de tranquilidade, pois é como se tivessem um “seguro” disponível para quando acontece algum problema em casa, no carro ou até mesmo quando ocorre uma demissão inesperada ou surgimento de alguma doença na família.
A reserva de emergência não é algo apenas para algumas pessoas! Todo mundo deveria ter uma reserva montada para imprevistos. Ela é essencial para o planejamento financeiro e para qualquer estágio que a pessoa esteja dentro das finanças. Seja só começando a organizar seu dinheiro, uma investidora iniciante ou já experiente, e para qualquer perfil de investidora.
Como montá-la?
Para montar sua reserva de emergência, você precisa seguir alguns passos:
1 – Calcule seu custo de vida mensal
Você precisa entender a quantia de dinheiro que você geralmente precisa para se manter mensalmente. Caso precise, você pode ver nos seus extratos bancários e faturas uma média dos últimos 3 meses.
Atenção: Nesse momento onde você está verificando qual seu custo de vida mensal, é importante que você não descarte seus gastos com lazer e etc, pois é irreal pensar que em um momento de emergência você não vai sair para nenhum lugar e não vai comprar nada que você queira!
2 – Defina o número de meses
Agora, você deve definir o número de meses que você quer ter sua reserva, seja de 3 meses, 6 ou 1 ano. A recomendação é primeiro montar uma para 3 meses, e ir escalando para os próximos.
Lembre-se que isso não significa que você deve deixar de viver enquanto monta a sua reserva! O importante é que você tenha disciplina de colocar um valor nela todo mês, mesmo que seja pouco.
3 – Multiplique seu custo de vida mensal pelo número de meses
Se o seu custo de vida mensal é R$3000 por mês, e você estipulou a meta de montar uma reserva para 3 meses, isso significa que você precisa juntar R$9000, que é o resultado de 3 meses x R$3000.
Quando você realiza o cálculo de quanto de dinheiro precisa para montar a reserva pode se assustar com o valor final. Mas é importante deixar claro e ter em mente que sua reserva de emergência vai ser montada ao longo de anos! Não é preciso que você se aperte ou que desista de montar por causa disso. Ela é mais uma de suas metas, que você precisa alcançar para se sentir mais segura.
Onde colocar sua reserva de emergência?
Inicialmente, é preciso que você evite a poupança e também evite deixar o dinheiro na sua conta o máximo que conseguir (Clique aqui para uma matéria que te mostra o porquê de não ser bom deixar o dinheiro na poupança e contas digitais). O ideal é que a sua reserva esteja em um investimento com alta segurança, para você não correr o risco de precisar retirar o dinheiro que está ali e ele estar desvalorizado.
Também é importante que o investimento tenha alta liquidez, ou seja, você precisa conseguir resgatar este dinheiro rapidamente, pois nunca sabemos quando irá acontecer um imprevisto. Se um imprevisto ocorrer e o seu dinheiro estiver em um investimento de baixa liquidez, você não conseguirá retirar o dinheiro rapidamente.
Dois investimentos ideais para ter sua reserva são o Tesouro Selic e o CDB de liquidez diária, pois eles possuem as duas características mencionadas. A alta liquidez e a segurança trazem uma rentabilidade menor do que outros produtos, e por isso é necessário ter investimentos que cubram pelo menos o valor da inflação.
Quando usar a reserva de emergência?
É importante lembrar que a reserva de emergência serve apenas para imprevistos importantes, e não para tirar dinheiro dela a qualquer momento. Cabe a você avaliar se está com uma emergência pontual, como um concerto em algum lugar, uma emergência mais longa, como uma demissão ou um problema de saúde, ou algo que não se encaixa em nenhum imprevisto.
E também é extremamente importante que você reponha ela sempre que usar. Não é preciso repor tudo de uma vez, mas assim que ela é usada, é importante focar parte do seu dinheiro para cobrir o que você gastou.
Se você estiver passando por um período emergencial e a reserva estiver acabando, é importante conter os gastos o máximo possível.
