Organizar as finanças é um dos passos mais importantes para atingir estabilidade e alcançar os seus objetivos financeiros, seja montar uma reserva de emergência, quitar dívidas ou começar a investir. Utilizar o extrato bancário como base para essa organização pode ser extremamente eficiente, desde que os gastos sejam classificados adequadamente. A seguir, apresentamos um guia prático para ajudá-la a dividir suas despesas e criar um orçamento que funciona para você.
1. Identifique suas despesas
O primeiro passo para organizar seus gastos é saber exatamente como você está utilizando o seu dinheiro. Ao acessar o extrato bancário, anote todos os gastos realizados no mês. Você pode pegar os seus extratos dos últimos 3 meses e, se possível, categorize cada um deles, como alimentação, transporte, lazer e contas essenciais. Seja detalhista: pequenos valores também contam, e frequentemente é onde residem gastos que podem ser ajustados.
2. Divida os gastos entre fixos e variáveis
Uma das formas mais eficazes de compreender suas despesas é separá-las em duas categorias principais: fixos e variáveis.
Gastos Fixos
Esses são os gastos com valor constante ou previsível, que geralmente são recorrentes todos os meses. São compromissos financeiros essenciais para manter sua qualidade de vida ou o funcionamento da casa. Exemplos incluem:
- Aluguel ou financiamento da casa;
- Mensalidades de escola ou faculdade;
- Serviços por assinatura (streaming, internet, TV a cabo);
- Planos de saúde e academias.
Como são despesas que dificilmente podem ser eliminadas, a estratégia é verificar se há possibilidade de renegociação para reduzir custos, como buscar promoções em serviços ou trocar por opções mais econômicas.
Gastos Variáveis
Os gastos variáveis, por outro lado, têm valores que oscilam e, geralmente, são mais flexíveis. Eles incluem despesas que podem ser ajustadas sem comprometer o essencial. Exemplos comuns:
- Contas de luz, água e gás;
- Alimentação (supermercado, delivery e refeições fora de casa);
- Transporte (combustível, aplicativos de transporte, transporte público);
- Compras de roupas e acessórios;
- Lazer, como cinema, viagens e passeios.
Aqui está a maior oportunidade de economia. Por exemplo, substituir jantares fora por refeições feitas em casa ou reduzir o uso de transporte por aplicativos pode fazer uma grande diferença no final do mês.
3. Classifique os gastos pontuais
Além dos fixos e variáveis, considere os gastos pontuais: despesas que não acontecem todos os meses, mas que precisam ser planejadas. Isso inclui:
- Impostos anuais (IPVA, IPTU);
- Manutenção de veículos ou reformas na casa;
- Presentes e datas comemorativas.
Dica: para evitar surpresas, crie uma reserva específica e contribua mensalmente para essas despesas. Mas você pode saber mais sobre reserva de emergência clicando aqui (levar para a página de como montar uma reserva de emergência)
4. Use ferramentas para visualização
Uma boa organização financeira requer clareza sobre suas receitas e despesas. Para facilitar:
- Planilhas e gráficos: Monte uma planilha simples para registrar suas despesas e identificar padrões. (No nosso Curso É da Minha Conta, temos uma planilha de organização financeira exclusiva, com todos os itens que estamos falando aqui!)
- Aplicativos financeiros: Existem diversos apps que integram seu extrato bancário e ajudam a categorizar automaticamente os gastos, dando insights sobre como economizar, como Mobills e Organizze.
5. Avalie, ajuste e controle
Após organizar suas despesas, avalie se há desequilíbrios ou áreas onde você pode melhorar. Pergunte-se:
- Estou gastando mais do que ganho?
- Há despesas que podem ser reduzidas ou eliminadas?
- Estou reservando uma parte da minha renda para emergências e para investir no meu futuro?
Lembre-se: o controle financeiro é dinâmico. Todo mês pode haver novos desafios, mas com disciplina e pequenos ajustes, é possível criar uma relação mais saudável com o dinheiro.
Uma dica importante também é que você precisa ser realista consigo mesma: quando você pensar nas suas metas financeiras para o próximo mês, como gastar menos em determinada área da sua vida, não corte totalmente os seus gastos considerados “supérfluos”. É irreal pensar que você não vai mais gastar com lazer e itens que você goste. Então você precisa sim incluir esses gastos nas suas finanças e ter algumas metas no caminho, para ser mais consciente acerca dele.
